Giá xe mới chưa bao giờ cao hơn thế. Giá bán trung bình ước tính trong tháng 9 là 50.080 USD, theo Kelley Blue Book.
Nhiều người mua đang đối phó với cú sốc nhãn dán này bằng cách vay các khoản vay dài hơn để giảm khoản thanh toán hàng tháng của họ.
Ivan Drury, giám đốc hiểu biết tài chính của Edmund cho biết: “Đây là dấu hiệu cho thấy người tiêu dùng thực sự phải quyết định nên gửi tiền vào đâu”. “Và đây là những đòn bẩy mà họ có thể sử dụng để làm cho chiếc xe đó có giá cả phải chăng.”
Theo một phân tích của Edmunds, hơn một phần năm các khoản vay mua ô tô mới được thực hiện trong bốn năm qua có thời hạn 84 tháng (bảy năm) hoặc lâu hơn. Hiện đã có khoản vay 8 năm (96 tháng).
Các chuyên gia ô tô tại Consumer Reports khuyên bạn nên chọn thời hạn vay ngắn nhất mà bạn có thể chi trả được.
Keith Barry, phóng viên ô tô cấp cao của Consumer Reports, cho biết: “Sáu mươi tháng là lý tưởng nhất, nhưng nhiều người Mỹ không đủ khả năng thanh toán hàng tháng cho khoản vay 60 tháng”. “Tuy nhiên, bạn thực sự muốn tránh các khoản vay 84 hoặc 96 tháng.
Tại sao bạn nên tránh vay mua xe dài hạn
Có hai nhược điểm lớn khi vay mua ô tô kéo dài.
Bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn.
Mặc dù khoản vay dài hạn có thể giúp bạn thanh toán hợp lý nhưng nó cũng sẽ làm tăng chi phí tổng thể của bạn.
Kimberly Palmer, chuyên gia tài chính cá nhân tại NerdWallet, cho biết: “Người tiêu dùng thường tập trung vào số tiền hóa đơn hàng tháng, nhưng sẽ rất hữu ích nếu xem xét kỹ hơn số tiền lãi so với tiền gốc”. “Việc tính toán các con số có thể cho bạn thấy rằng việc thường xuyên chọn một khoản vay dài hơn đồng nghĩa với việc phải trả lãi nhiều hơn theo thời gian, mặc dù bản thân khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.”
NerdWalletran đưa ra những con số cho khoản vay mua ô tô mới trị giá 35.000 USD với lãi suất 9%:
Với khoản vay 36 tháng, khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 1.113 USD và tổng tiền lãi sẽ là 5.068 USD.
Với khoản vay 60 tháng, khoản thanh toán hàng tháng giảm xuống còn 727 USD, nhưng lãi suất tăng vọt lên 10.424 USD.
Với khoản vay 84 tháng, khoản thanh toán hàng tháng là 563 USD nhưng tổng tiền lãi là 12.302 USD.
NerdWallet lưu ý rằng những người cho vay coi các khoản vay dài hạn có rủi ro cao hơn vì có nhiều thời gian hơn để vỡ nợ. Để bù đắp cho rủi ro đó, các khoản vay dài hạn thường có lãi suất cao hơn.
Bạn sẽ lộn ngược lâu hơn
Một khoản vay dài hơn sẽ không làm chậm tốc độ khấu hao. Vì vậy, cuối cùng bạn sẽ bị “đảo ngược” – nợ chiếc xe nhiều hơn giá trị của nó – trong thời gian dài hơn.
Điều này có thể gây ra vấn đề tài chính nếu chiếc xe cần được thay thế vì bất kỳ lý do gì trước khi kết thúc thời hạn cho vay, chẳng hạn như nếu gia đình đã đông thành viên, hoặc chiếc xe bị đánh cắp hoặc bị tai nạn hoàn toàn.
Ted Rossman, nhà phân tích cấp cao của ngành tại Bankrate, cho biết: “Với thời hạn cho vay thường kéo dài từ 5 đến 7 năm, nếu bạn cần hoặc muốn có một chiếc xe mới sau hai hoặc ba năm, bạn có thể phải bỏ ra hàng nghìn đô la để bù đắp sự khác biệt giữa số tiền bạn nợ và giá trị của chiếc xe”. “Nếu bạn chuyển số vốn chủ sở hữu âm vào khoản vay hoặc hợp đồng thuê mới của mình, đó sẽ là một thử thách khó khăn để vượt qua. Nó có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền theo thời gian.”
Điều này đang trở thành một vấn đề ngày càng tăng. Theo Edmunds, hơn một phần tư số xe trao đổi mới (28%) đã ở dưới nước trong quý 3 năm 2025, mức cao nhất trong 4 năm. Số tiền trung bình nợ của các khoản vay lộn ngược đạt mức kỷ lục 6.905 USD.
Việc kết hợp một khoản vay dài hơn với một khoản trả trước nhỏ sẽ làm tăng nguy cơ rơi vào vòng nợ không bao giờ kết thúc, vì thậm chí còn mất nhiều thời gian hơn để tích lũy vốn chủ sở hữu đáng kể.
Làm thế nào để tránh những cạm bẫy cho vay dài hạn
Nếu bạn không đủ khả năng mua một chiếc ô tô mà không phải vay khoản vay bảy hoặc tám năm thì bạn nên mua một chiếc xe rẻ hơn. Một cách để làm điều này là mua phiên bản cao cấp hơn của xe phổ thông thay vì mua phiên bản thấp hơn của xe hạng sang.
Barry của CR nói với Checkbook: “Bạn có thể phải cắn răng và mua một chiếc xe an toàn, đáng tin cậy, vừa ý, có thể kém sang trọng hơn một chút và có ít tùy chọn hơn bạn muốn”. “Tuy nhiên, khoảng cách về tiện nghi giữa phổ thông và hạng sang đã nhỏ hơn bao giờ hết. Thử nghiệm của CR cho thấy các thương hiệu như Honda, Hyundai, Kia, Mazda và Toyota đang tạo ra những mẫu xe thoải mái, yên tĩnh và được trang bị tốt.”
Ngoài ra, hãy tập trung vào việc chọn một mô hình đáng tin cậy, điều này sẽ giảm chi phí sở hữu tổng thể của bạn.
Barry nói: “Hãy nhớ rằng không có gì tốt cho một chiếc xe tồi.
Mua sắm khoản vay của bạn
Bạn không bắt buộc phải tài trợ cho việc mua ô tô thông qua đại lý, nhưng bạn nên cân nhắc xem liệu nhà sản xuất có đưa ra mức lãi suất khuyến mại thấp hơn thị trường hay không. Nhưng hãy biết rằng lãi suất khuyến mại thường chỉ dành cho những người có điểm tín dụng cao.
Đồng thời so sánh các đề nghị từ những người cho vay khác nhau, cả địa phương và quốc gia. Công đoàn tín dụng thường có tỷ lệ thấp nhất. Sử dụng các trang web như Bankrate.com để so sánh lãi suất và phí. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ trong tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cũng có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la trong suốt thời hạn vay.
Nếu bạn đã sẵn sàng mua, hãy xin phê duyệt trước cho khoản vay. Điều này yêu cầu kiểm tra tín dụng nhưng nó đơn giản hóa quá trình mua hàng bằng cách loại bỏ…
chia sẽ trên Twitter: Vay mua xe Nguy cơ tiềm ẩn
