Seattle – Dù nhiều người dự đoán ngân hàng sẽ loại bỏ phí rút tiền vượt hạn, nhưng đến nay, khoản phí này vẫn là gánh nặng tài chính đáng kể đối với nhiều người tiêu dùng. Năm ngoái, mức phí trung bình cho việc rút tiền vượt hạn là 26,77 USD, chỉ giảm 1% so với mức trung bình 27,08 USD năm 2024 theo khảo sát tài khoản thanh toán mới nhất của Bankrate.com. 94% các loại tài khoản mà Bankrate đã nghiên cứu vẫn thu phí khi tài khoản có số dư âm. Một vài năm trước, Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) đã công bố một quy định mới giới hạn phí rút tiền vượt hạn xuống còn 5 USD. Trước làn sóng chỉ trích ngày càng tăng về các loại phí được gọi là ‘phí rác’, một số ngân hàng lớn đã tự nguyện thay đổi chính sách rút tiền vượt hạn, giảm phí, cung cấp giai đoạn miễn phí hoặc loại bỏ hoàn toàn phí. Tuy nhiên, vào năm 2025, Quốc hội đã hủy bỏ quy định này (xem phần dưới), và người tiêu dùng vẫn phải trả hơn 12 tỷ USD mỗi năm trong phí. Ted Rossman, nhà phân tích chính của Bankrate, nói: ‘Việc loại bỏ phí rút tiền vượt hạn đã bị phóng đại quá mức. Tại một số ngân hàng, bạn vẫn phải trả 25 USD, 30 USD hoặc thậm chí 35 USD cho mỗi lần rút tiền vượt hạn.’ Rossman nhấn mạnh: ‘Phí rút tiền vượt hạn chưa chết.’ Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng thu được nguồn doanh thu đáng kể từ phí rút tiền vượt hạn và phí tài khoản không đủ (NSF), theo báo cáo mới nhất của Trung tâm Pháp lý Người tiêu dùng Quốc gia (NCLC). Tổng doanh thu có thể vượt quá 12,4 tỷ USD vào năm 2025, tăng từ 12,1 tỷ USD vào năm 2024. Các loại phí này chủ yếu do các hộ gia đình có thu nhập thấp và điểm tín dụng thấp thanh toán, những người dễ bị phạt nhiều lần hơn. Báo cáo ghi nhận rằng các hộ gia đình da đen và da Latinh có khả năng bị phạt phí rút tiền vượt hạn cao hơn so với các hộ gia đình da trắng. Lauren Saunders, luật sư cấp cao của NCLC và đồng tác giả báo cáo, nói: ‘Phí rút tiền vượt hạn chỉ là một máy kiếm tiền cho ngân hàng, và giờ họ đang tìm cách tăng lợi nhuận trên lưng người dân đang gặp khó khăn.’ ‘Nếu ngân hàng muốn cho người dân vay nhỏ với mức lãi suất hợp lý để lấp đầy khoảng hở, họ có thể làm được, nhưng phải làm một cách trung thực, thay vì lừa đảo họ bằng phí rút tiền vượt hạn.’ Phân tích của NCLC cho thấy doanh thu từ phí rút tiền vượt hạn tại 20 ngân hàng lớn nhất tăng 4,2% vào năm 2025 so với năm 2023. JP Morgan Chase dẫn đầu với 1,1 tỷ USD doanh thu từ phí rút tiền vượt hạn, tiếp theo là Wells Fargo (924 triệu USD) và PNC Bank (279 triệu USD). Một số ngân hàng đã có mức tăng trưởng hai chữ số trong doanh thu phí rút tiền vượt hạn giữa năm 2023 và 2025: Huntington Bank (40%), M&T Bank (36%), Citizens Bank (24%), First Citizens (23%) và TD Bank (22%). USAA Federal Savings Bank, tập trung vào cộng đồng quân nhân, đã giới thiệu phí rút tiền vượt hạn vào cuối năm 2023 và doanh thu từ phí này đã tăng 471% kể từ đó theo báo cáo. Quy định năm 2024 của CFPB yêu cầu các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ giới hạn phí rút tiền vượt hạn xuống còn 5 USD, dựa trên chi phí thực tế để xử lý các giao dịch này. Quy định này cho phép ngân hàng và hợp tác xã tín dụng thu phí cao hơn nếu họ chứng minh chi phí thực tế vượt quá 5 USD. Theo Checkbook, thời điểm đó, CFPB ước tính quy định này sẽ giúp người tiêu dùng Mỹ tiết kiệm khoảng 5 tỷ USD mỗi năm. Gia đình trung bình trả phí rút tiền vượt hạn sẽ tiết kiệm khoảng 225 USD mỗi năm. Các ngân hàng quốc gia phản đối quy định này từ đầu. Họ khẳng định rằng dịch vụ bảo vệ rút tiền vượt hạn là điều mà khách hàng muốn và đánh giá cao, và cho rằng các quy định bổ sung từ chính phủ là không cần thiết. Rob Nichols, chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA), cho biết một quy định giới hạn phí rút tiền vượt hạn từ chính phủ sẽ khiến việc cung cấp dịch vụ bảo vệ rút tiền vượt hạn cho khách hàng trở nên ‘gần như không thể.’ Trong tuyên bố gửi Checkbook, ABA nói: ‘Người tiêu dùng đã nhiều lần khẳng định rằng họ hiểu và trân trọng dịch vụ này, và không muốn mất đi dịch vụ này do các quy định giá cả do chính phủ đưa ra.’ ABA trích dẫn khảo sát gần đây nhất về dịch vụ bảo vệ rút tiền vượt hạn, công bố vào tháng 3 năm 2025, cho thấy ‘phần lớn người Mỹ đánh giá cao dịch vụ bảo vệ rút tiền vượt hạn và muốn giữ nó như một lựa chọn.’ Và bởi vì Quốc hội đã hủy bỏ quy định giới hạn phí rút tiền vượt hạn của CFPB vào năm 2025, các tổ chức tài chính có thể thu phí bất kỳ lúc nào. Và từ đó, doanh thu phí rút tiền vượt hạn đã tăng lên. Dù ABA khẳng định rằng ngân hàng không thể chịu đựng việc giới hạn phí rút tiền vượt hạn, nhưng một số tổ chức lớn vẫn thực hiện điều đó hoặc đã loại bỏ hoàn toàn phí: Nhiều ngân hàng trực tuyến từ lâu đã không thu phí rút tiền vượt hạn hoặc loại bỏ phí trước khi các ngân hàng truyền thống thay đổi chính sách. Nếu ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn thu phí rút tiền vượt hạn và bạn không muốn chuyển đổi tổ chức tài chính (điều này khá phiền toái), hãy thực hiện bốn bước sau để tránh rơi vào tình trạng bị phạt: 1. Từ chối dịch vụ bảo vệ rút tiền vượt hạn. Nếu bạn từ chối dịch vụ này, các giao dịch mua sắm bằng thẻ ghi nợ và giao dịch rút tiền tại máy ATM sẽ bị từ chối nếu tài khoản của bạn không đủ tiền, mà không bị phạt phí. Điều này có thể khiến bạn cảm thấy xấu hổ tại quầy thanh toán, nhưng bạn sẽ không phải trả 35 USD cho một ly cà phê chỉ có 5 USD. Nếu bạn không chắc mình nên…
chia sẽ trên Twitter: Phí rút tiền vượt hạn vẫn tồn tại
